在日本的中国银行和交通银行，可以为海外投资者提供贷款买房的方式。

对于这一点，或许很多人都不陌生。

然而，要实现最终的贷款目的，复杂的材料准备过程，是困扰大部分人的问题。

比如，要求提供近3年的收入纳税证明，且纳税金额要证明得了投资者具备还款能力。

那么一般情况下，日本本土银行如何评价担保？

首先要了解，银行在进行担保评价时使用的是“累计评价”方法。

累计评价是指，通过对被单独评价的土地和物件价值进行合算，来掌握全体担保的价值（累计价格）。

土地价值=路线价（继承税路线价）×土地面积

物件价值=使用面积×再建筑价格×剩余耐用年数÷法定耐用年数

以木造简易公寓为例：

贩卖价格3000万日元，已建20年，使用面积150平米，占地面积200平米。（路线价10万日元/平米，木造住宅的再建筑价格为15万日元/平米，法定耐用年数为22年。）

这种情况下，土地价值为10万日元×200平米= 2000万日元。

但是，物件价值仅为150平米×15万日元×2年÷22年= 205万日元。

土地和物件的累计价格将被定为2205万日元。

由此可以明白，即使以这个公寓作为担保提供，物件本身也几乎没什么价值，银行进行风险评估后也不会同意贷款。

换句话说，如果银行同意贷款，也就间接证明了这个物件的价值。

外国人可以在日本本土银行贷款吗？

没错，日本很多本土银行并不接受海外贷款业务。毕竟人家无法审核你材料的真实性，准确判断你的还款能力。

幸运的是，通过HIMAWARI的不懈努力，打通了日本本土银行的业务，让外国人也可以享受日本本土银行的贷款买房的机会。在这里，不考察你在国内的收入情况，而是根据你在日本的买房需求，给出合理的贷款解决方案。

什么叫合理的贷款解决方案？既然不考察你在国内的收入情况，又如何决定贷款比例？

事实上，这里主要审核你即将在日本购买的这个物件的真实价值。根据HIMAWARI以往经验看，日本银行可以给到外国人50-70%的贷款比例。